Client-Adviser Relationship Model (CRM3) Reform
As of the effective date of the CRM3 reform (January 2027), your annual statement will show, in dollars, the total amount of fees associated with your investments. These fees already exist and are already reflected in the reported performance of your funds, but until now, they have not been disclosed in this format on your statement. This new disclosure is intended to provide greater transparency, so that you can better understand the costs associated with managing your investments and the services they cover.
What’s changing with CRM3
- You will now see the total amount of fees associated with your investments in dollars.
This new presentation is intended to make costs more concrete and easier to understand. - Your statement will be more transparent.
This reform is intended to provide greater visibility into the fees you pay and the services they cover. - CRM3 does not introduce any new fees.
These fees already exist and are already reflected in the reported performance of your funds. - This measure applies across the investment fund industry in Canada.
- The value of your investments is not affected by this new disclosure.
The fees shown on your statement already exist and are already reflected in the reported performance of your funds. - You are not paying any new fees.
CRM3 changes how fees are presented, not the fees themselves. - Your investment strategy remains the same.
The reform does not result in any changes to your investments, their management, or your financial goals. - You will continue to receive the same services.
The professional management of your investments, access to your advisor, and the support provided remain unchanged. - Returns will continue to be presented after deduction of applicable fees, as is the case today.
What your next statement will look like
IMPORTANT
This example is for illustrative purposes only. The amount shown on your statement will be calculated based on the value of your investments and the fees applicable to the funds you hold.
In this example, as of December 31, 2026:
- Average invested amount: $200,000
- FÉRIQUE Balanced Portfolio
- MER: 1.10%
- Fees shown: $2,300
Le poste « Autres » présenté dans l'image adjacente est composé des éléments suivants :
Ratio des frais de gestion (RFG)
Le RFG regroupe les coûts liés à la gestion et au fonctionnement des fonds. Il comprend notamment :
- La rémunération des gestionnaires de portefeuille.
- La sélection et la surveillance des gestionnaires externes.
- L'administration des fonds.
- Les frais réglementaires et de conformité.
- Les services aux investisseurs.
Ratio des frais d'opération (RFO)
Le RFO couvre certains coûts liés aux opérations du fonds. Par exemple :
- Les frais de garde.
- Les frais d'audit.
- Certaines dépenses administratives.
- Les coûts nécessaires au fonctionnement du fonds.
Au-delà des placements : tout ce qui vous accompagne
Quand vient le temps d'investir, il est facile de comparer des chiffres. Mais une solution de placement ne se résume pas à son coût. Elle comprend aussi toute l'expertise, l'accompagnement et les outils qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.Quand vient le temps d'investir, il est facile de comparer des chiffres. Mais une solution de placement ne se résume pas à son coût. Elle comprend aussi toute l'expertise, l'accompagnement et les outils qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Lorsque vous faites affaire avec Services d'investissement FÉRIQUE, l'accompagnement est offert sans frais supplémentaires pour vous aider à prendre de bonnes décisions... et à les maintenir dans le temps, à chaque étape de votre vie.
Conseillers et planificateurs financiers
- Analyse de votre situation.
- Accompagnement pour vos décisions financières.
- Planification de la retraite.
- Stratégies de décaissement.
- Optimisation fiscale.
- Accompagnement des successions et transferts de patrimoine.
Différents modes d'accompagnement
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Gestion privée
- Accompagnement personnalisé.
- Accès aux services spécialisés.
- Approche adaptée aux situations plus complexes..
Une retraite devancée. Un projet immobilier. Une aide financière aux enfants. Un changement de carrière. Ces décisions soulèvent souvent une même question :
« Quel sera l'impact sur mon avenir financier? »
C'est pourquoi nous mettons à votre disposition des outils numériques conçus pour vous aider à mieux comprendre votre situation et à explorer différents scénarios, au moment qui vous convient.
Et parce que ces questions ne se posent pas uniquement pendant les heures de bureau, ces outils sont disponibles par l'entremise de votre Portail client et de l'application mobile FÉRIQUE, disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
Portail et application mobile
- Consultation des comptes.
- Transactions sécurisées.
- Documents électroniques.
- Suivi de vos placements.
Orkestral
- Vue d'ensemble de vos actifs financiers.
- Projection de retraite.
- Simulation de scénarios financiers.
- Estimation des besoins futurs.
- Visualisation de l'impact de différentes décisions financières.
Budget et bilan
- Vue consolidée de votre situation financière.
- Suivi de vos actifs et passifs.
- Outil budgétaire intégré.
Des experts d'ici qui gardent un œil sur le monde
L'équipe de gestion des placements veille en permanence à la sélection et à la surveillance des gestionnaires, à l'évolution des marchés ainsi qu'à l'optimisation des fonds et des portefeuilles.
- Accès à des gestionnaires institutionnels reconnus.
- Analyse et sélection des gestionnaires externes.
- Surveillance continue de leur performance et de leur discipline d'investissement.
- Remplacement d'un gestionnaire lorsqu'il ne répond plus aux attentes
Une gestion rigoureuse
Aujourd'hui, l'équipe assure le suivi de 13 sous-gestionnaires spécialisés pour ses 12 Fonds FÉRIQUE à gestion active. Elle gère également activement la composition de ses Portefeuilles FÉRIQUE, en effectuant l'allocation stratégique de l'actif, la sélection des fonds sous-jacents et les rééquilibrages nécessaires.
Pour les Portefeuilles FÉRIQUE FNB, la même rigueur s'applique : sélection des FNB sous-jacents, établissement de l'allocation stratégique, suivi continu et rééquilibrages effectués selon un processus structuré.
L'objectif est simple : vous offrir des solutions de placement rigoureusement construites et continuellement suivies afin qu'elles demeurent alignées sur vos objectifs.
Programme de réduction sur les frais de gestion pour les avoirs familiaux de 3 M$ et plus (réduction progressive des frais applicables). Consultez le Prospectus pour plus de détails.
Nos frais en comparaison avec l'industrie
Les frais constituent un élément important, mais ils ne devraient pas être évalués isolément. Il est également pertinent de considérer l'ensemble des services, de l'accompagnement et des outils qui contribuent à votre expérience d'investissement.
La transparence apportée par MRCC3 facilite la comparaison des frais. Pour effectuer une comparaison juste, il est toutefois important de comparer des produits qui poursuivent des objectifs semblables et qui appartiennent à la même catégorie de fonds.
Selon les données de Fundata, les Fonds et Portefeuilles FÉRIQUE affichent des ratios des frais de gestion (RFG) qui se situent généralement parmi les plus faibles de leurs catégories comparables au Canada.
Le saviez-vous?
Pour un placement de 200 000 $, une différence de frais de 1 % représente environ 2 000 $ par année.
For an investment of $200,000, a 1% difference in fees represents approximately $2,000 per year. For illustration purposes, the MER of the FÉRIQUE Balanced Portfolio is 1.08% lower than the average MER of its comparable category. On a $200,000 investment, this translates into approximately $2,160 less in fees each year, while still providing access to professional guidance through FÉRIQUE Investment Services, as well as digital tools and financial planning services at no additional cost.
