MRCC3 : Comprendre ce que vous payez
À compter de l'entrée en vigueur de la réforme MRCC3 (janvier 2027), votre relevé annuel indiquera en dollars le montant total des frais liés à vos placements. Ces frais existent déjà et sont déjà pris en compte dans le rendement affiché de vos fonds, mais ils n'apparaissaient pas jusqu'à présent sous cette forme sur votre relevé. Cette nouvelle divulgation vise à offrir davantage de transparence afin que vous puissiez mieux comprendre les coûts associés à la gestion de vos placements et les services qu'ils couvrent.
Ce qui va changer avec MRCC3
- Les frais ne sont pas nouveaux.
- La façon de les présenter change.
- Le montant apparaîtra en dollars sur votre relevé annuel.
- Les frais continuent d'être intégrés au fonctionnement du fonds.
- Cette mesure s'applique à l'ensemble de l'industrie des fonds d'investissement au Canada.
- Le rendement des fonds demeure présenté après déduction de ces frais, comme c'est déjà le cas aujourd'hui.
- Votre stratégie de placement.
- Les conseils et l'accompagnement reçus.
- L'accès aux outils et services.
- Le calcul du rendement de vos placements.
À quoi ressemblera votre prochain relevé
IMPORTANT
Cet exemple est présenté à titre illustratif seulement. Le montant indiqué sur votre relevé sera calculé en fonction de la valeur de vos placements et des frais propres aux fonds détenus.
Dans cette exemple en date du 31 décembre 2026 :
- Valeur moyenne investie : 200 000 $
- Portefeuille FÉRIQUE Équilibré
- RFG : 1,10 %
- Montant des frais affichés : 2 300 $
Composition de nos frais
Le RFG regroupe les coûts liés à la gestion et au fonctionnement des fonds. Il comprend notamment :
- La rémunération des gestionnaires de portefeuille.
- La sélection et la surveillance des gestionnaires externes.
- L'administration des fonds.
- Les frais réglementaires et de conformité.
- Les services aux investisseurs.
Le RFO couvre certains coûts liés aux opérations du fonds. Par exemple :
- Les frais de garde.
- Les frais d'audit.
- Certaines dépenses administratives.
- Les coûts nécessaires au fonctionnement du fonds.
Ce que vous obtenez pour ce prix avec nous
- Accès à des gestionnaires institutionnels reconnus.
- Analyse et sélection des gestionnaires externes.
- Surveillance continue de leur performance et de leur discipline d'investissement.
- Remplacement d'un gestionnaire lorsqu'il ne répond plus aux attentes
Pour les Portefeuilles FÉRIQUE et les Portefeuilles FÉRIQUE FNB :
- Répartition stratégique de l'actif.
- Rééquilibrages.
- Suivi et sélection des sous-gestionnaires (ou des FNB sous-jacents dans le cas des Portefeuilles FÉRIQUE FNB).
- Optimisation continue de la structure des portefeuilles.
Lorsque vous faites affaire avec Services d'investissement FÉRIQUE, vous avez accès à des professionnels qui vous accompagnent à chaque étape.
Conseillers et planificateurs financiers
- Analyse de votre situation.
- Accompagnement pour vos décisions financières.
- Planification de la retraite.
- Stratégies de décaissement.
- Optimisation fiscale.
- Accompagnement des successions et transferts de patrimoine.
Différents modes d'accompagnement
- Analyse de votre situation.
- Accompagnement pour vos décisions financières.
- Planification de la retraite.
- Stratégies de décaissement.
- Optimisation fiscale.
- Accompagnement des successions et transferts de patrimoine.
Gestion privée
- Accompagnement personnalisé.
- Accès aux services spécialisés.
- Approche adaptée aux situations plus complexes..
Lorsque vous faites affaire avec Services d'investissement FÉRIQUE, vous avez accès à des professionnels qui vous accompagnent à chaque étape.
Portail et application mobile
- Consultation des comptes.
- Transactions sécurisées.
- Documents électroniques.
- Suivi de vos placements.
Orkestral
- Vue d'ensemble de vos actifs financiers.
- Projection de retraite.
- Simulation de scénarios financiers.
- Estimation des besoins futurs.
- Visualisation de l'impact de différentes décisions financières.
Budget et bilan
- Vue consolidée de votre situation financière.
- Suivi de vos actifs et passifs.
- Outil budgétaire intégré.
Programme de réduction sur les frais de gestion pour les avoirs familiaux de 3 M$ et plus (réduction progressive des frais applicables). Consultez le Prospectus pour plus de détails.
Nos frais en comparaison avec l'industrie
Les frais constituent un élément important, mais ils ne devraient pas être évalués isolément. Il est également pertinent de considérer l'ensemble des services, de l'accompagnement et des outils qui contribuent à votre expérience d'investissement.
La transparence apportée par MRCC3 facilite la comparaison des frais. Pour effectuer une comparaison juste, il est toutefois important de comparer des produits qui poursuivent des objectifs semblables et qui appartiennent à la même catégorie de fonds.
Selon les données de Fundata, les Fonds et Portefeuilles FÉRIQUE affichent des ratios des frais de gestion (RFG) qui se situent généralement parmi les plus faibles de leurs catégories comparables au Canada.
Le saviez-vous?
Pour un placement de 200 000 $, une différence de frais de 1 % représente environ 2 000 $ par année.
À titre illustratif, le RFG du Portefeuille FÉRIQUE Équilibré est inférieur de 1,08 % à celui de la moyenne de sa catégorie comparable*. Sur un actif de 200 000 $, cela représente environ 2 160 $ de moins en frais chaque année, tout en donnant accès à un accompagnement professionnel si vous faites affaire avec Services d'investissement FÉRIQUE, des outils numériques et des services de planification financière sans frais additionnels.
*Comparaisons basées sur les ratios des frais de gestion (RFG) moyens observés dans les catégories comparables de Fundata. Les données sont présentées à titre informatif seulement et peuvent varier dans le temps. Les catégories comparables sont déterminées selon la classification de Fundata et les objectifs de placement des fonds.