Réforme du modèle de relation client-conseiller (MRCC3)
À compter de janvier 2027, les frais associés aux fonds que vous détenez et aux services de conseil dont vous bénéficiez seront regroupés et présentés dans un même montant. Votre relevé annuel indiquera ce montant total en dollars. Ces frais ne sont pas nouveaux. Vous les payez déjà aujourd'hui et ils sont déjà pris en compte dans le rendement affiché de vos fonds.
Cette mesure vise à offrir davantage de transparence et s'inscrit naturellement dans notre modèle d'affaires. Lorsque vous faites affaire avec Services d'investissement FÉRIQUE, aucun frais supplémentaire n'est facturé pour l'accompagnement de nos conseillers et planificateurs financiers.
Points clés
- Les frais liés à vos placements et aux services de conseil seront présentés ensemble.
Vous verrez désormais en dollars le montant total de ces frais sur votre relevé annuel, en page 1 du rapport annuel des frais et de la rémunération. Ces frais seront également indiqués en pourcentage pour chaque produit détenu aux pages suivantes. - Votre relevé sera plus transparent.
Cette réforme vise à offrir une meilleure visibilité des frais et des services que vous payez. - MRCC3 n’entraîne pas de nouveaux frais.
Ces frais existent déjà et sont déjà pris en compte dans le rendement affiché de vos fonds. - Cette mesure s'applique à l'ensemble de l'industrie des fonds d'investissement au Canada.
- Dans votre relevé Services d'investissement FÉRIQUE, ce montant ne sera pas augmenté par MRCC3.
Le coût pour l'accès aux services de conseil offerts par Services d'investissement FÉRIQUE est déjà intégré dans les frais de vos fonds et ne donne lieu à aucuns frais supplémentaires.
- La valeur de vos placements n'est pas affectée par cette nouvelle divulgation.
Les frais indiqués sur votre relevé existent déjà et sont déjà pris en compte dans le rendement affiché de vos fonds. - Vous ne payez pas de nouveaux frais.
MRCC3 modifie la façon dont les frais sont présentés, et non les frais eux-mêmes. - Votre stratégie de placement demeure la même.
La réforme n'entraîne aucun changement à vos placements, à leur gestion ou à vos objectifs financiers. - Vous continuez de bénéficier des mêmes services.
La gestion professionnelle de vos placements, l'accès à votre conseiller et l'accompagnement offert demeurent inchangés. - Les rendements continueront d'être présentés après déduction des frais applicables, comme c'est le cas aujourd'hui.
À quoi ressemblera votre prochain relevé
Votre rapport annuel présentera désormais plus clairement les frais liés à vos placements. Voici comment interpréter les montants qui y figurent.
1. Pourquoi parle-t-on de frais « payés directement par vous »?
Il s’agit de frais facturés directement à votre compte par Services d'investissement FÉRIQUE, votre courtier, lorsqu’applicable. Ils apparaissent séparément au relevé puisqu’ils sont prélevés directement auprès de vous.
2. Pourquoi parle-t-on de frais « payés indirectement »?
Il s’agit des frais assumés à même les Fonds FÉRIQUE, plutôt que prélevés directement de votre compte. Le montant présenté dans votre rapport annuel correspond à la part de ces frais attribuable à vos placements..
3. Comment le montant en dollars $ est-il calculé?
Dans cet exemple, le montant de 2 200 $ correspond aux frais associés à un placement moyen de 200 000 $ dans le Portefeuille FÉRIQUE Équilibré, dont le RFG est de 1,10 %.
200 000 $ × 1,10 % = 2 200 $
Le montant qui figurera sur votre propre relevé variera selon la valeur de vos placements et les frais propres aux fonds que vous détenez.
Composition des frais des Fonds FÉRIQUE
En tant que clients de Services d’investissement FÉRIQUE, le ratio des frais de gestion (RFG) d’un fonds reflète l’ensemble des services liés à votre expérience d’investisseur. À titre indicatif, environ 55 % du RFG est attribuable à la gestion et à l’administration des fonds, 30 % aux services de conseil, aux outils numériques et à l’accompagnement offerts par Services d’investissement FÉRIQUE, et 15 % aux taxes applicables.
1. Gestion, suivi et administration des fonds (environ 55 %)
Le RFG et le RFO couvrent notamment :
- La rémunération des gestionnaires de portefeuille.
- La sélection et la surveillance des gestionnaires externes et des FNB sous-jacents.
- L'administration des fonds.
- Les frais réglementaires et de conformité.
- Les frais liés aux opérations des fonds, dont les frais de garde, d'audit et certaines dépenses administratives.
2. Accès aux services d'accompagnement et aux outils offerts par Services d'investissement FÉRIQUE (environ 30 %)
Cette portion permet aux clients qui font affaire avec Services d'investissement FÉRIQUE de bénéficier, sans frais additionnels, de :
- L'accès à une équipe de conseillers et de planificateurs financiers.
- Un service téléphonique accessible du lundi au vendredi.
- Des rencontres en personne, par téléphone ou par vidéoconférence.
- L'accès au Portail client et à l'application mobile.
- Des outils de planification financière, dont ORKESTRAL.
- Des outils de budget et de bilan.
- Divers services complémentaires visant à soutenir la gestion de leur patrimoine.
3. Taxes applicables (environ 15 %)
Cette portion correspond aux taxes applicables aux services liés à la gestion et à l'administration des placements.
Quand vous faites affaire avec Services d'investissement FÉRIQUE, le coût pour l'accès aux services de conseil est déjà intégré dans le RFG et MRCC3 n'entraîne donc pas de nouveaux frais.
Les frais en comparaison avec l'industrie
Les frais constituent un élément important, mais ils ne devraient pas être évalués isolément. Il est également pertinent de considérer l'ensemble des services, de l'accompagnement et des outils qui contribuent à votre expérience d'investissement.
La transparence apportée par MRCC3 facilite la comparaison des frais. Pour effectuer une comparaison juste, il est toutefois important de comparer des produits qui poursuivent des objectifs semblables et qui appartiennent à la même catégorie de fonds.
Selon les données de Fundata, les Fonds et Portefeuilles FÉRIQUE affichent des ratios de frais de gestion (RFG) qui se situent généralement parmi les plus faibles de leurs catégories comparables au Canada.
Au-delà des placements : tout ce qui vous accompagne
Quand vient le temps d'investir, il est facile de comparer des chiffres. Mais une solution de placement ne se résume pas à son coût. Elle comprend aussi toute l'expertise, l'accompagnement et les outils qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Lorsque vous faites affaire avec Services d'investissement FÉRIQUE, l'accompagnement est offert sans frais supplémentaires pour vous aider à prendre de bonnes décisions... et à les maintenir dans le temps, à chaque étape de votre vie.
Conseillers et planificateurs financiers
- Analyse de votre situation.
- Accompagnement pour vos décisions financières.
- Planification de la retraite.
- Stratégies de décaissement.
- Optimisation fiscale.
- Accompagnement des successions et transferts de patrimoine.
Différents modes d'accompagnement
- Par téléphone.
- Par vidéoconférence.
- En personne, à nos bureaux (sur rendez-vous), à votre domicile ou dans un autre lieu qui vous convient.
Gestion privée
- Accompagnement personnalisé.
- Accès aux services spécialisés.
- Approche adaptée aux situations plus complexes.
Une retraite devancée. Un projet immobilier. Une aide financière aux enfants. Un changement de carrière. Ces décisions soulèvent souvent une même question :
« Quel sera l'impact sur mon avenir financier? »
C'est pourquoi nous mettons à votre disposition des outils numériques conçus pour vous aider à mieux comprendre votre situation et à explorer différents scénarios, au moment qui vous convient.
Et parce que ces questions ne se posent pas uniquement pendant les heures de bureau, ces outils sont disponibles par l'entremise de votre Portail client et de l'application mobile FÉRIQUE, disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
Portail et application mobile
- Consultation des comptes.
- Transactions sécurisées.
- Documents électroniques.
- Suivi de vos placements.
Orkestral
- Vue d'ensemble de vos actifs financiers.
- Projection de retraite.
- Simulation de scénarios financiers.
- Estimation des besoins futurs.
- Visualisation de l'impact de différentes décisions financières.
Budget et bilan
- Vue consolidée de votre situation financière.
- Suivi de vos actifs et passifs.
- Outil budgétaire intégré.
Des experts d'ici qui gardent un œil sur le monde
L'équipe de gestion des placements veille en permanence à la sélection et à la surveillance des gestionnaires, à l'évolution des marchés ainsi qu'à l'optimisation des fonds et des portefeuilles.
- Accès à des gestionnaires institutionnels reconnus.
- Analyse et sélection des gestionnaires externes.
- Surveillance continue de leur performance et de leur discipline d'investissement.
- Remplacement d'un gestionnaire lorsqu'il ne répond plus aux attentes.
Une gestion rigoureuse
Aujourd'hui, l'équipe assure le suivi de 13 sous-gestionnaires spécialisés pour ses 12 Fonds FÉRIQUE à gestion active. Elle gère également activement la composition de ses Portefeuilles FÉRIQUE, en effectuant l'allocation stratégique de l'actif, la sélection des fonds sous-jacents et les rééquilibrages nécessaires.
Pour les Portefeuilles FÉRIQUE FNB, la même rigueur s'applique : sélection des FNB sous-jacents, établissement de l'allocation stratégique, suivi continu et rééquilibrages effectués selon un processus structuré.
L'objectif est simple : vous offrir des solutions de placement rigoureusement construites et continuellement suivies afin qu'elles demeurent alignées sur vos objectifs.
Programme de réduction sur les frais de gestion pour les avoirs familiaux de 3 M$ et plus (réduction progressive des frais applicables). Consultez le Prospectus pour plus de détails.
Le saviez-vous?
Pour un placement de 200 000 $, une différence de frais de 1 % représente environ 2 000 $ par année.
À titre illustratif, le RFG du Portefeuille FÉRIQUE Équilibré est inférieur de 1,08 point de pourcentage à celui de la moyenne de sa catégorie comparable*. Sur un actif de 200 000 $, cela représente environ 2 160 $ de moins en frais chaque année, tout en donnant accès à un accompagnement professionnel si vous faites affaire avec Services d'investissement FÉRIQUE, des outils numériques et des services de planification financière sans frais additionnels.
*Comparaisons basées sur les ratios des frais de gestion (RFG) moyens observés dans les catégories comparables de Fundata. Les données sont présentées à titre informatif seulement et peuvent varier dans le temps. Les catégories comparables sont déterminées selon la classification de Fundata et les objectifs de placement des fonds.