FÉRIQUE Investment Services
Aide-mémoire pour préparer la retraite
Ce guide pratique a été conçu pour vous accompagner à chaque étape clé de votre transition vers la retraite.
Cinq ans avant la retraite
Préparation
- Évaluer sa situation financière actuelle
- Estimer vos revenus de retraite (pensions, épargne, placements)
- Évaluer les dépenses prévues à la retraite (logement, loisirs, santé)
- Consulter un conseiller financier pour optimiser votre stratégie
- Maximiser les cotisations à vos comptes de retraite
- Viser à contribuer au maximum à vos REER et autres régimes de retraite
- Vérifier l’admissibilité aux pensions gouvernementales
- Confirmer l'admissibilité à la pension de la Sécurité de la vieillesse (SV) et au Régime de rentes du Québec (RRQ)
- Réduire ou éliminer les dettes
- Établir un plan pour réduire les dettes (hypothèque, prêts, etc.) avant la retraite
- Planification fiscale
- Revoir les stratégies fiscales pour minimiser l'impôt pendant la retraite (fractionnement de revenu, conversion des REER en FERR)
- Planification de l’assurance santé et invalidité
- Examiner la couverture santé actuelle et envisager une assurance supplémentaire si nécessaire
- Développer des activités post-retraite
- Réfléchir à des projets de vie, loisirs, ou activités de bénévolat
Un an avant la retraite
Ajustement final
- Revoir le budget de retraite
- Ajuster vos estimations de dépenses selon vos plans définitifs
- Commencer les démarches administratives
- Vérifier avec son conseiller quand demander la SV et la RRQ
- Planifier la conversion des REER en FERR et préparer votre stratégie de décaissement
- Vérifier les protections d’assurance
- S’assurer d’une couverture suffisante pour la santé, le conjoint survivant, etc.
Au moment de la retraite
Transition
- Confirmer la réception des pensions
- Vérifier que vos revenus (RRQ, SV, régimes privés) sont bien versés
- Adopter un rythme de vie adapté
- Ajuster progressivement votre style de vie à votre nouveau budget de retraité
Cinq ans après la retraite
Équilibre
- Suivi de votre plan financier
- Réévaluer régulièrement votre budget et vos placements pour assurer la durabilité de votre épargne
- Maintenir une bonne santé physique et mentale
- Prioriser la santé avec des activités physiques régulières et des interactions sociales
- Réajuster les dépenses si nécessaire
- Ajuster vos dépenses en fonction des nouvelles priorités ou des changements de revenus (ex. début de FERR)
- Prévoir la succession
- Mettre à jour votre testament et planification successorale si besoin
