Planifier votre succession, c’est une démarche qui demande de la réflexion et qui peut vous obliger à prendre des décisions difficiles, mais qui doit aussi évoluer au fil des évènements qui jalonnent votre vie. Il faut donc y consacrer un peu de temps, ce dont vous manquez probablement. Cela dit, vous pouvez compter sur des professionnel·les pour vous accompagner dans ce processus et vous alléger de cette tâche.
Votre notaire : un·e allié·e pour une succession bien planifiée
Il n’y a pas de recette unique pour planifier une succession, mais votre notaire est votre guide pour une planification successorale réussie. Avec votre bilan financier en main, il·elle s'assure que vos volontés sont clairement exprimées dans votre testament, en tenant compte d’aspects importants comme les impacts fiscaux. Il·elle traduit vos intentions en termes juridiques précis, évitant les malentendus entre le sens commun et le sens juridique des mots, garantissant ainsi que vos volontés seront respectées au moment de votre décès.
Ce que votre notaire peut faire :
- Vous expliquer les termes juridiques et les conséquences de vos choix afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées
- Dresser l’inventaire de vos biens
- Rédiger ou modifier votre testament (olographe ou notarié) et s’assurer que vos volontés sont bien écrites
- Rédiger ou modifier un mandat de protection ou une procuration
- Structurer une fiducie testamentaire
Advenant le décès, votre notaire peut également :
- Effectuer une recherche testamentaire
- Appuyer votre liquidateur·rice dans le règlement d’une succession
- S’occuper du règlement d’une succession
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L’importance d’avoir un testament à jour
Pourquoi est-il essentiel de réviser régulièrement son testament? Votre situation personnelle et financière évolue au fil du temps. Une séparation, des changements dans votre patrimoine (comme dans vos CELI ou REER) ou une situation particulière avec vos enfants sont parmi les évènements qui peuvent influencer vos volontés. Le choix de votre liquidateur·rice est-il toujours pertinent? L’âge de remise de l’héritages est-il toujours adapté? C’est pourquoi il est recommandé de s’assurer que votre testament reflète toujours votre réalité et reste bien aligné avec vos intentions et votre situation actuelle.
Pourquoi un testament? Sans ce document, c’est la loi qui décide du partage de vos biens.
Et la planification financière dans tout ça?
La première chose que votre notaire va vous demander dans le cadre d’une planification successorale, c’est un bilan de votre situation économique. La planification financière est donc au cœur d’une bonne planification successorale. Avec les informations colligées par votre planificateur·trice financier·ère, votre notaire pourra s’assurer que votre testament reflète bien vos objectifs, et pourra faire en sorte de minimiser les impacts fiscaux, par exemple lors du transfert des REER ou des CELI au décès. Bref, un bilan financier à jour est essentiel pour planifier sa succession adéquatement.
Ce que votre planificateur·trice financier·ère peut faire :
- Vous aider à faire le bilan complet de vos actifs en analysant votre situation financière actuelle et vous aider à suivre son évolution au fil du temps
- Contribuer à la croissance de votre patrimoine
- Vous aider à évaluer vos besoins testamentaires
- Vous aider à identifier vos héritier·ères et votre liquidateur·rice
- Vous proposer des solutions visant à offrir des fonds supplémentaires à vos héritier·ères, par exemple avec de l’assurance-vie
- Planifier la liquidation de vos placements en tenant compte des conséquences fiscales et des besoins de vos héritier·ères
- Ouvrir un compte de succession
- Proposer des stratégies pour réduire l’impôt à votre décès (ex. avec des dons planifiés)
- Travailler en collaboration avec votre notaire et votre comptable pour une approche globale
- Aider vos héritier·ères à gérer et investir les sommes reçues
Bon à savoir: Certains planificateur·rices sont spécialisé·es en planification successorale.
Notre service d’accompagnement
De la planification de votre succession jusqu’à son règlement, les planificateur·rices financier·ères de Services d’investissement FÉRIQUE sont là pour vous accompagner à chaque étape. Un service offert sans frais additionnels lorsque vous détenez un compte chez nous.
Notre service de planification successorale repose sur trois piliers :
- Un plan financier avec un·e planificateur·rice financier·ère
- Une planification familiale
- L'évaluation des besoins testamentaires et la rédaction de votre testament avec l'un de nos partenaires
Avec nos partenaires, nous pourrons aussi vous offrir les services courants connexes pour la liquidation d’une succession (collecte de documents, paiement des dettes, transfert de fonds, réclamations d’assurance, recherches diverses, etc.).
En tant que client·es, vous bénéficiez de tarifs avantageux sur les services pour la préparation de documents successoraux. Vos avantages incluent :
- La rédaction d’un testament devant témoin sur la plateforme numérique de notre partenaire
- La recherche testamentaire
- Rabais de 250 $ sur votre première rencontre avec un notaire partenaire
- Rabais de 10 % sur tous les services de ClearEstate
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N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions. Prenez rendez-vous dès aujourd’hui pour discuter de votre situation avec notre équipe.
