Une vision globale de vos finances
Un peu comme lorsqu’on fait le tour complet de sa maison avant d’entreprendre des rénovations, la planification financière consiste à examiner ce qui existe déjà, ce qui fonctionne bien, ce qui doit être amélioré et ce que l’on souhaite bâtir pour mieux profiter plus tard.
Okestral : Votre plan financier dynamique et intelligent
Les membres de l’équipe Gestion de patrimoine de Services d’investissement FÉRIQUE vous accompagnent dans cette démarche grâce à un plan financier clair et optimisé. Appuyés par Orkestral, un outil de planification propulsé par la technologie Conquest, ils créent des plans financiers personnalisés et évolutifs, analysent différents scénarios et formulent des recommandations claires pour vous aider à avancer avec confiance.
Concrètement, un plan financier touche six aspects de la vie financière
1. La situation personnelle et familiale
Êtes-vous marié, conjoint de fait ou célibataire? Avez-vous des enfants et sont-ils aux études? Quels sont vos projets de vie? Y a-t-il des changements personnels ou familiaux prévus sous peu? Ce sont tous des sujets qui influencent votre planification financière.
2. La situation financière
Les entrées et les sorties d'argent tombent dans cette catégorie : vos revenus, vos habitudes d'épargne et de consommation, comment vous gérez vos dettes, ainsi que vos placements. Sur le Portail client de Services d'investissement FÉRIQUE, des outils en ligne tels que Budget et Bilan sont offerts pour poser les bases d’un plan financier et garder une vue d’ensemble de vos finances.
3. La retraite
La retraite fait partie des éléments importants de la planification financière. Il faut imaginer votre niveau de vie à cette étape et déterminer comment vous y préparer financièrement. Consultez notre guide pour la retraite ou visitez notre page Préparer sa retraite.
4. La fiscalité
Lorsqu'on parle de fiscalité dans une planification financière, l’objectif est de s’assurer que vous payez les justes montants d’impôt. Consultez nos capsules sur la planification fiscale pour en savoir plus.
5. Les assurances
Avez-vous des assurances collectives? Êtes-vous protégé en cas d'invalidité ou vos proches advenant votre décès? Un bon plan financier se penche sur ces questions. Pour voir comment l'assurance peut être un outil pour assurer la sécurité financière de sa famille, consultez notre capsule 4 options pour pallier une insuffisance de fonds à la retraite.
6. La succession
Ce que vous souhaitez léguer à votre décès et la manière de le faire font partie de la planification financière. Planifier sa succession n’est pas forcément une priorité à laquelle on pense spontanément et pourtant, une bonne planification successorale vous assure que vos volontés seront respectées et contribue à préserver l’harmonie familiale. Consultez notre capsule Parler de planification successorale: pourquoi est-ce important?.
L’idée, c’est que tout est lié : un choix de placement peut avoir un impact fiscal, une assurance peut protéger un projet important, un budget réaliste peut permettre d’épargner davantage.
Le rôle du planificateur financier
Un planificateur financier, c’est un peu comme un guide qui vous aide à faire le point et à y voir clair. On commence par une discussion ouverte et honnête sur votre situation, vos revenus, vos dépenses, vos dettes, vos projets de vie, vos rêves, vos objectifs, etc.
Le planificateur analyse ensuite ces informations pour comprendre où vous en êtes. Il ne remet pas en question vos choix. Il cherche plutôt à s'assurer que votre situation actuelle vous permet d’aller dans la direction que vous souhaitez.
Besoin de conseils pour vos placements?
Les conseiller·ères et représentant·es en épargne collective de Services d’investissement FÉRIQUE sont en mesure d’évaluer votre situation actuelle et d’établir une stratégie pour vous aider dans l’atteinte de vos objectifs.
- Planifier votre retraite
- Planifier votre décaissement
- Planifier et régler une succession
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