Le taux de rendement personnalisé
Les taux de rendement de vos placements sont calculés selon une méthode uniforme pour l’ensemble du secteur, appelée taux de rendement pondéré selon la valeur monétaire ou taux de rendement personnalisé (TRP).
Comment est calculé votre rendement
Cette méthode est utilisée pour établir votre rendement sur votre relevé de portefeuille trimestriel. Elle permet de bien comprendre comment vos placements se sont comportés, car elle prend en compte les opérations effectuées au cours d’une période donnée.
Votre taux de rendement pondéré selon la valeur monétaire ou taux de rendement personnalisé (TRP) fait appel à cette formule (voir l'image).
À titre d’exemple
Imaginons le scénario suivant :
- En début d’année, vous détenez 10 000 $ dans un fonds commun de placement.
- À la fin du premier trimestre, votre actif s’élève à 9 800 $, pour un rendement trimestriel de -2 %.
- À la fin du deuxième trimestre, il s’élève à 9 506 $, pour un rendement trimestriel de -3 %.
- À la fin du troisième trimestre, vous faites une nouvelle cotisation de 5 000 $, et votre investissement s’élève à 14 031 $. Votre rendement pour le trimestre est donc de -5 %, puisque vous avez réalisé une perte de 475 $ par rapport à votre solde de départ.
- Enfin, au terme du quatrième trimestre, votre actif est de 15 434 $, soit un rendement trimestriel de +10 %.
- Selon la formule, votre taux de rendement pondéré (TRP) sera de 3,9 %.