CELI  Compte d'épargne libre d'impôt

Qu'est-ce que le CELI ?

Disponible depuis 2009, le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est un compte qui permet à tout résidant majeur du Canada et détenant un numéro d'assurance sociale d'épargner à l'abri de l'impôt. L'investisseur qui opte pour le CELI peut ainsi faire fructifier son actif sans être imposé; tous les revenus de placement produits par cette épargne seront entièrement exempts d’impôt, qu’il s’agisse d’intérêts, de gains en capital ou de dividendes. 

Le CELI étant flexible, il est possible d'y cotiser ou d'y retirer des sommes en tout temps sans être assujetti à l'impôt, tant que vous respecterez les règles qui l'encadrent. Parmi ces règles,  il est impératif de ne pas dépasser le plafond de cotisation annuel préétabli. Depuis 2009, les droits de cotisation au CELI sont cumulatifs, dès l’âge de 18 ans. 

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Années

 Limite annuelle ($)

 Droits cumulatifs ($)

 2009-2012  5 000  20 000
 2013  5 500  25 500
 2014  5 500  31 000
 2015 10 000  41 000
 2016  5 500  46 500
 2017  5 500  52 000


Pourquoi un CELI ?

Un CELI peut vous aider à atteindre une variété d’objectifs. 

 Objectifs

 Apport du CELI

Accumuler un fonds d'urgence

Épargner à l'abri de l'impôt.
Retirer des fonds en tout temps sans être fiscalement pénalisé.
Financer un projet à court terme et débuter la planification de sa retraite Faire croître son actif et effectuer des retraits sans être imposé pour atteindre son objectif plus rapidement. 
Financer un projet important tout en planifiant sa retraite Retirer et remettre des sommes sans réduire ses droits de cotisation, tout en étant exempté d'impôt.
Contribuer activement au financement de sa retraite Poursuivre l'épargne pour augmenter ses revenus à la retraite, par exemple si les cotisations au REER sont maximisées.
Faire croître son actif à l'abri de l'impôt.
Prendre sa retraite  Obtenir un revenu sans réduire le montant de ses rentes.
Poursuivre l'épargne.

 

Un CELI en complément du REER

Le CELI est une excellente solution d'épargne pour réaliser vos projets, mais c'est également un outil complémentaire à votre Régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Pour bien établir votre stratégie, il est cependant important de comprendre les particularités du CELI et du REER . Consultez le tableau comparatif pour découvrir les principales caractéristiques de solution.

Caractéristiques du CELI et du REER


CELI : mode d'emploi

DÉPÔTS

  1. Vous faites des dépôts quand vous le voulez.
  2. Vous devez respecter les limites annuelles de cotisation. Tout excédent entraîne une pénalité d’impôt de 1 % par mois.

RETRAITS

  1. Vous faites des retraits quand vous le voulez.
  2. Un retrait de votre CELI libère une marge de cotisation équivalente l’année suivante.
    Par exemple, si vous retirez 5 000 $ en 2016, votre marge de cotisation sera augmentée de 5 000 $ en 2017.

IMPÔT

Vos revenus de placement et vos retraits ne seront jamais imposés si les règles encadrant le CELI sont respectées.
Astuce

Le prélèvement automatique des cotisations est un moyen judicieux de faciliter l'épargne et d'atteindre vos objectifs, peu importe le montant ou la fréquence.  Découvrez comment les cotisations régulières peuvent faire fructifier votre CELI.

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