Épargne moyenne par groupe d’âge
Comprendre les habitudes d’épargne des investisseurs selon leur tranche d’âge est essentiel pour mieux planifier vos investissements et vous situer par rapport à la moyenne nationale. Voici un aperçu des montants moyens d’épargne au Canada, répartis selon trois grandes catégories d’âge.
Pourquoi cette information est importante?
Comparer votre situation à la moyenne nationale permet de :
- Mieux évaluer votre progression financière
- Ajuster vos stratégies d’épargne et d’investissement
- Planifier plus efficacement votre avenir financier
N'oubliez pas : ces chiffres représentent des moyennes et peuvent varier selon la région, le niveau de revenu et le mode de vie.
Les jeunes adultes commencent tout juste à bâtir leur épargne. Entre études, débuts de carrière et premières dépenses majeures (logement, voiture, etc.), leur capacité d’épargne reste limitée, mais elle progresse rapidement avec le temps.
- Épargne moyenne : environ 10 000 $ à 18 000 $
- Profil typique : comptes d’épargne à intérêt élevé, CELI, début de placements
- Conseil : Prioriser l’épargne automatique et le remboursement de dettes à taux élevé
Cette tranche d’âge est généralement celle où les revenus augmentent, permettant une épargne plus conséquente, malgré les responsabilités familiales et les engagements financiers (hypothèque, enfants, etc.).
- Épargne moyenne : environ 45 000 $ à 100 000 $
- Profil typique : diversification entre CELI, REER, investissements boursiers et épargne-retraite
- Conseil : Maximiser les cotisations REER pour réduire l’impôt et accélérer la croissance du capital
À l’approche de la retraite, l’objectif est de consolider les acquis et optimiser les placements en vue d’un revenu stable à long terme.
- Épargne moyenne : environ 120 000 $ à 450 000 $ (et plus)
- Profil typique : portefeuille bien structuré, revenu de placements, stratégies de décaissement en vue
- Conseil : Revoir régulièrement le plan de retraite, ajuster le niveau de risque et envisager les retraits stratégiques de REER/CELI
Ce que nous pouvons faire pour vous :
- Faire le point sur votre situation, vos placements, et évaluer vos besoins.
- Vous proposer des outils pour mettre en place et suivre vos objectifs.
- Faire un plan de retraite ou réviser un plan existant.
- Planifier votre décaissement.
- Faire un plan financier et successoral complet qui prend en compte tous les aspects de votre situation, de la gestion des placements à l’optimisation fiscale, en passant par la transmission du patrimoine.
Communiquez avec nous :
T 514 788-6485 | Sans frais 1 800 291-0337
Lundi au jeudi, de 8h à 20h | Vendredi de 8h à 17h
Sources utilisées :
- Statistique Canada
Enquête canadienne sur la sécurité financière (ECSF)
Dernière version complète : 2019 (mise à jour partielle disponible pour 2023)
Données sur la valeur nette, l’épargne par type de compte, l’endettement et les actifs financiers.
Lien : https://www150.statcan.gc.ca/n1/fr/type/data?MM=1 - Banque TD / BMO / RBC — Études de marché
Banques canadiennes publient régulièrement des rapports ou sondages sur l’épargne des Canadiens.
Par exemple :
BMO Épargne-retraite 2023 : indiquait que les Canadiens ont en moyenne environ $140 000 en épargne-retraite, avec de fortes variations selon l’âge.
Études TD sur les jeunes adultes : montraient une épargne médiane entre $10 000 et $25 000 pour les 18–29 ans. - CPA Canada – Études financières personnelles
Sondages annuels sur l’état des finances personnelles des Canadiens.
Données sur les habitudes d’épargne, l’endettement et les écarts intergénérationnels. - Fidelity Canada / Morningstar / Statistique d’Investissement Québec
Fournissent des rapports spécifiques sur la retraite, l’investissement individuel et les actifs moyens détenus par les ménages canadiens selon l’âge.
Pourquoi les chiffres varient?
Les écarts proviennent de plusieurs facteurs :
- Revenus familiaux (individus seuls vs couples)
- Propriétaires vs locataires
- Actifs liquides vs immobilisés
- Type de compte analysé (ex. : REER vs CELI vs compte bancaire)
- Sondages autodéclarés vs données fiscales