En avez-vous assez pour la retraite?
La grande question que tout investisseur finit par se poser : "Ai-je assez d'argent pour ma retraite?" La réponse dépend de plusieurs facteurs, et une planification stratégique est essentielle pour assurer votre sécurité financière à long terme. Voici les éléments clés à considérer.
Les éléments clés à considérer
La clé d’une retraite confortable, c’est la préparation. Plus tôt vous commencez à épargner et à planifier, plus vous aurez de la flexibilité pour atteindre vos objectifs. Prenez le temps d’évaluer votre situation, ajustez votre stratégie au besoin et consultez des professionnels. Notre équipe est là pour vous.
Le premier réflexe est d'estimer combien vous aurez besoin chaque année à la retraite. Une théorie courante suggère qu'il faut viser environ 70 % à 80 % de votre revenu annuel actuel pour maintenir votre niveau de vie. Cependant, ce pourcentage peut varier selon votre style de vie, vos projets et votre état de santé.
Posez-vous les bonnes questions :
- À quel âge prévoyez-vous prendre votre retraite?
- Quels seront vos besoins mensuels (logement, alimentation, loisirs, soins de santé, etc.)?
- Aurez-vous des dettes à rembourser?
- Souhaitez-vous voyager ou entreprendre de nouveaux projets?
Votre revenu de retraite peut provenir de plusieurs sources :
- Régime de pensions (comme le Régime de rentes du Québec et la pension de la Sécurité de la vieillesse)
- Régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) et Fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR)
- Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
- Fonds de pension de l’employeur
- Investissements personnels (actions, obligations, immobilier, etc.)
- Travail à temps partiel ou revenus passifs
Additionnez ces sources de revenu pour estimer votre revenu annuel disponible à la retraite.
Une théorie générale est la règle des 4 %* : elle suggère que vous pouvez retirer 4 % de votre épargne chaque année sans épuiser votre capital. Par exemple, si vous avez 1 000 000 $ investis, vous pourriez retirer environ 40 000 $ par an.
Un autre outil utile est le multiplicateur de revenu :
- À 60 ans, vous devriez idéalement avoir 8 à 10 fois votre salaire annuel épargné.
- À 65 ans, vous devriez viser 10 à 12 fois votre revenu.
Un planificateur financier peut vous aider à affiner vos calculs et à maximiser vos revenus de retraite. Il peut aussi vous conseiller sur la fiscalité, l’optimisation des retraits et la gestion des risques financiers.
Voici ce que nous pouvons faire pour vous :
- Faire le point sur votre situation, vos placements, et évaluer vos besoins.
- Vous proposer des outils pour mettre en place et suivre vos objectifs.
- Faire un plan de retraite ou réviser un plan existant.
- Planifier votre décaissement.
- Faire un plan financier et successoral complet qui prend en compte tous les aspects de votre situation, de la gestion des placements à l’optimisation fiscale, en passant par la transmission du patrimoine.
*Source : Trinity Study, 1998