Rentes de retraite
Vous cherchez un revenu stable à la retraite, sans stress ni surprises? Une rente pourrait être une solution à inclure dans votre stratégie de décaissement. Découvrez comment vous pourriez transformer une partie de votre épargne en revenus garantis, pour profiter de la vie sans vous soucier de manquer d'argent.
C’est quoi une rente?
Une rente, c’est un outil financier qui permet de convertir une somme d'argent – souvent issue de votre épargne retraite – en une série de paiements périodiques. En échange d’un montant initial versé à un assureur, vous recevez un revenu stable pendant une durée déterminée ou pour le reste de votre vie. C’est un moyen efficace d’assurer une source de revenus prévisible, ce qui peut être utile une fois à la retraite.
Nous pouvons vous aider à explorer ce type de produit et vous offrir des solutions avec notre partenaire Normandin Beaudry. N’hésitez pas à nous contacter ou à prendre rendez-vous avec un·e conseiller·ère.
- Protection contre la longévité : Contribue à se protéger contre le risque de vivre plus longtemps que prévu et de manquer d’argent.
- Revenu garanti : Assure un revenu stable, peu importe les fluctuations du marché. Si vous n’avez pas de régime de retraite d’employeur ou si vous souhaitez compléter vos revenus de la RRQ et de la SV, une rente pourrait être une solution intéressante.
- Simplicité : Moins de gestion financière quotidienne.
- Options personnalisables : Possibilité d'ajouter des caractéristiques comme l'indexation ou la réversibilité.
Rente viagère
Une rente viagère vous garantit de recevoir un revenu jusqu’à votre décès. Par exemple, supposons que vous achetez une rente viagère de 100 000 $ à 65 ans et que vous recevez 500 $ par mois, vous récupérez votre montant initial de 100 000 $ à 82 ans. Si vous dépassez l’âge de 82 ans, vous continuerez de recevoir 500 $ par mois jusqu’à votre décès.
- Option de garantie pour une période déterminée
Si vous décédez avant la fin de cette période, les paiements restants sont versés à votre bénéficiaire ou votre succession. - Option de rente conjointe réversible
Les paiements continuent à être versés à votre conjoint après votre décès. - Option de rente indexée
Les paiements augmentent périodiquement pour compenser l’inflation.
Vous pouvez combiner ces options, mais chaque élément supplémentaire réduit le montant du paiement que vous recevez.
Rente certaine
Une rente certaine garantit un revenu pendant une période déterminée, par exemple 10 ou 20 ans. Si vous décédez avant la fin de cette période, les paiements restants sont versés à votre bénéficiaire.
- Option de rente indexée
Les paiements augmentent périodiquement pour compenser l’inflation.
Comment choisir la rente qui vous convient?
Voici quelques questions à considérer :
- Souhaitez-vous un revenu garanti à vie?
- Vos prestations du RPC et de la SV sont-elles suffisantes pour couvrir vos besoins essentiels?
- Avez-vous une faible tolérance au risque et préférez-vous éviter la volatilité des marchés?
- Souhaitez-vous couvrir vos dépenses de base avec un revenu stable?
Si vous avez répondu "oui" à plusieurs de ces questions, une rente pourrait être une option intéressante. Il est recommandé de consulter un·e conseiller·ère financier·ère pour évaluer si une rente correspond à votre situation et à vos objectifs de retraite.
- Faire le point sur votre situation, vos placements, et évaluer vos besoins
- Vous proposer des outils pour mettre en place et suivre vos objectifs
- Faire un plan de retraite ou réviser un plan existant
- Planifier votre décaissement et l'optimiser selon votre situation (rentes, REER collectif, fonds de pension...)
- Faire un plan financier et successoral complet qui prend en compte tous les aspects de votre situation, de la gestion des placements à l’optimisation fiscale, en passant par la transmission du patrimoine
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