Les pièges financiers à éviter à la retraite
La retraite est une étape excitante, mais elle s’accompagne de défis financiers qui peuvent compromettre votre sécurité financière si vous ne prenez pas certaines précautions. Voici les principaux pièges à éviter pour profiter pleinement de votre retraite, sans stress inutile.
1. Sous-estimer ses dépenses
Beaucoup de retraités pensent que leurs dépenses diminueront considérablement une fois qu’ils auront quitté le marché du travail. Or, certaines dépenses peuvent au contraire augmenter, notamment :
- Les soins de santé, souvent plus coûteux avec l’âge.
- Les loisirs et voyages, qui prennent une place plus importante.
- Les rénovations domiciliaires pour adapter son logement
Solution : Faire un budget réaliste et prévoir un fonds d’urgence.
Puiser trop vite dans ses REER, FERR ou autres investissements peut mener à un épuisement prématuré du capital. De plus, de gros retraits peuvent vous faire basculer dans une tranche d’imposition plus élevée.
Solution : Planifier une stratégie de décaissement en fonction des besoins réels et des impacts fiscaux.
3. Ignorer l’inflation
Le coût de la vie augmente avec le temps, et une épargne qui semble suffisante aujourd’hui pourrait ne plus l’être dans 10 ou 20 ans.
Solution : Maintenir une certaine exposition à la croissance (ex. : actions) dans vos placements, pour préserver le pouvoir d’achat.
Certains retraités se retrouvent avec des impôts plus élevés qu’anticipé, notamment à cause de retraits mal planifiés de leurs régimes enregistrés.
Solution : Diversifier les sources de revenus (ex. : CELI, FERR, rente, etc.) pour optimiser la fiscalité.
5. Garder des dettes importantes
Entrer à la retraite avec des dettes (hypothèque, cartes de crédit, prêts) peut peser lourdement sur un budget fixe.
Solution : Rembourser les dettes autant que possible avant la retraite.
Beaucoup de retraités veulent soutenir leurs enfants ou petits-enfants financièrement, parfois au point de fragiliser leur propre stabilité financière.
Solution : Définir des limites claires pour les aides financières et privilégier les dons planifiés.
7. Ne pas adapter son portefeuille d’investissement
Garder un portefeuille trop risqué ou, au contraire, trop conservateur peut nuire à la stabilité financière à long terme.
Solution : Réévaluer son portefeuille avec un·e professionnel·le pour s’assurer qu’il correspond aux besoins de la retraite.
Voici ce que nous pouvons faire pour vous :
- Faire le point sur votre situation, vos placements, et évaluer vos besoins.
- Vous proposer des outils pour mettre en place et suivre vos objectifs.
- Faire un plan de retraite ou réviser un plan existant.
- Planifier votre décaissement.
- Faire un plan financier et successoral complet qui prend en compte tous les aspects de votre situation, de la gestion des placements à l’optimisation fiscale, en passant par la transmission du patrimoine.
Passez à l'action
La clé d’une retraite sereine est la planification. Évitez ces pièges en adaptant votre stratégie financière dès maintenant, afin de vivre cette étape avec confiance et tranquillité d’esprit.
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