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Réalisez vos projets les plus fous grâce à un CELI

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), vous connaissez ? Un peu comme le régime enregistré d’épargne-retraite (REER), ce type de compte vous permet de mettre de l’argent de côté à l’abri de l’impôt, mais il offre davantage de flexibilité pour réaliser vos projets… même les plus fous!
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Vous voulez vous exiler pendant une année, organiser un mariage grandiose, prendre une année sabbatique, gravir le mont Everest ou concrétiser un vieux rêve ? Pour y parvenir, vous pouvez investir dans un CELI quand bon vous semble, sans que les gains réalisés soient soumis à l’impôt. Les seules exigences pour ouvrir un tel compte : avoir au moins 18 ans et posséder un numéro d’assurance sociale.

Notez que les montants d’argent que vous placez dans un CELI ne sont pas soustraits de vos revenus imposables, contrairement à ceux que vous versez dans un REER. Pour trouver le meilleur équilibre dans votre portefeuille de placements selon vos projets, demandez conseil à votre spécialiste de la planification financière.

Des plafonds de cotisation
Les droits de cotisations au CELI sont cumulatifs à partir de l’année où vous atteignez 18 ans (ou à partir de 2009, année d’entrée en vigueur de ce programme). Ils sont aussi déterminés par le plafond annuel que le gouvernement canadien fixe à tous les épargnants. Par exemple, si vous avez passé le cap de la majorité en 2020 et n’avez pas encore cotisé à un CELI, vous pouvez y transférer 12 000 $, puisque la limite annuelle s’est élevée à 6 000 $ en 2020 et en 2021. Si vous aviez déjà atteint la majorité en 2009 et n’avez pas encore cotisé à un CELI, vous pouvez y verser jusqu’à 75 500 $ en 2021.

Consultez votre dossier dans le site internet de l’Agence de revenu du Canada pour savoir le montant maximal que vous pouvez verser dans un CELI.

Si vous versez davantage d’argent que vos droits de cotisations dans un tel compte, vous devrez payer des pénalités de 1 % par mois sur la somme excédentaire.

CELI

Les prélèvements automatiques : une stratégie à envisager
Dans un CELI, les revenus de placements, de même que tout retrait, ne sont pas imposables. Le CELI n’est néanmoins pas un placement en lui-même. Il existe en effet une immense variété de produits que vous pouvez inclure dans ce compte, lequel est plutôt à envisager comme un véhicule de placement. 

Après avoir déterminé avec votre spécialiste en planification financière quels placements conviennent à vos objectifs d’épargne et à votre profil d’investisseur, vous pourrez programmer un prélèvement automatique des cotisations (PAC). Vous épargnerez alors dans un CELI presque sans vous en rendre compte. Il sera ainsi tout simple de profiter des intérêts composés, c’est-à-dire que votre capital générera des intérêts qui s’accumuleront et qui produiront à leur tour des intérêts. Voilà une stratégie à ne pas écarter!

De plus, une cotisation systématique vous permet de minimiser votre risque d’investir lors d’une seule ou de quelques journées moins favorables sur les marchés. 

Programmer un PAC est d’ailleurs simple. Il suffit d’inscrire les données du compte bancaire à partir duquel votre argent sera transféré et de déterminer le montant et fréquence des versements. Après cela, vous pouvez dormir sur vos deux oreilles pendant que votre épargne croît.

Des retraits quand vous voulez
Vous voulez effectuer un retrait de votre CELI? Pas de souci! Quelle que soit la raison, vous pouvez récupérer votre argent à tout moment, sans que ce montant soit soumis à l’impôt sur le revenu. Et vous pouvez effectuer autant de retraits que vous le voulez, sans payer de pénalité. Il faut cependant garder à l’esprit que le rendement de vos placements risque d’en souffrir.

Si vous traversez une mauvaise passe et que vous décidez de retirer votre argent placé dans un CELI, tout en sachant que vous voudrez recommencer à y injecter des fonds plus tard, sachez qu’à la suite d’un retrait, vos droits de cotisations sont proportionnellement révisés à la hausse l’année suivante. 

Vous voulez investir à l’aide d’un CELI? Rendez-vous sur notre Portail client. Vous pourrez utiliser notre outil de simulation en ligne pour avoir une idée de la croissance de votre épargne grâce à ce type de compte et vous pourrez enfin envisager la concrétisation de vos projets… mêmes les plus fous!

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