Le plan financier, pour établir son parcours
À la base, le plan financier est un outil qui aide une personne ou une famille à combler ses besoins et à gérer l’ensemble de sa situation financière, tout au long de son existence et des événements qui la jalonneront, en faisant appel à son revenu, à l’épargne, à la fiscalité et à l’assurance. Généralement, il a pour point de départ un besoin précis, comme amasser des fonds pour s’acheter une maison ou pour la retraite.
L’investissement fait partie du chemin que se trace un individu pour arriver à ses fins. Pour planifier son parcours, celui-ci doit se poser et répondre à plusieurs questions qui permettront d’établir le plan d’épargne le plus optimal pour atteindre son but.
Le profil de l'invetisseur
Selon son niveau de littératie financière, l’investisseur aura les réponses à toutes ces questions, ou seulement à quelques-unes.
| Caractéristiques du profil | Modalités de l'investissement |
|---|---|
| L'objectif | |
| L'objectif | Le montant dont il souhaite disposer en bout de course pour son projet |
| L'horizon de placement | |
| L'horizon de placement | Le temps qu'il se donne pour accumuler cette somme |
| Les modalités de l'épargne | |
| Les modalités de l'épargne | Combien et à quelle fréquence il fera des versements |
| Le niveau de tolérance au risque | |
| Le niveau de tolérance au risque | Le montant qu'il peut tolérer perdre dans l'éventualité d'une perte de valeur de ses placements |
| Le véhicule d'épargne | |
| Le véhicule d'épargne | Le type de compte par le biais duquel il épargnera |
| Les produits de placement | |
| Les produits de placement | Les catégories d'actifs avec lesquels il souhaite bâtir son portefeuille d'investissement en fonction de son niveau de tolérance au risque. |
| Source : Gestion FÉRIQUE | |
| Source : Gestion FÉRIQUE | |
D’autres facteurs influencent le parcours qu’il se dessine comme son âge, ses actifs, sa stabilité professionnelle et son revenu. Avec l’ensemble de ces informations, il est possible d’établir le trajet qui lui permettra d’atteindre son objectif.
Le plan financier, un appui face aux fluctuations de marché
En période de volatilité accrue, comme celle que nous connaissons ces derniers mois, avoir une stratégie d’épargne bien établie s’avère plutôt bénéfique.
- L’effet rassurant : Le fait de bénéficier d’un plan financier est d’abord rassurant. L’essentiel est d’avoir et de maintenir une stratégie d’épargne alignée sur son objectif, sur son horizon de placement et sur sa tolérance au risque.
- L’effet neutralisant : Le plan financier permet de garder la tête froide. En neutralisant ses émotions, on évite de transiger à court terme, dans un contexte hautement aléatoire, et ainsi risquer des transactions désavantageuses.
En ces temps et où les marchés financiers sont plus volatils que la normale, le plan financier est un moyen efficace de conserver la paix d’esprit.
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Bien se préparer, c'est prévoir dès maintenant le montant dont vous souhaitez disposer à la retraite, mettre en place les moyens d'atteindre votre objectif, et penser à votre stratégie de décaissement. Voyez comment nous pouvons vous aider.
Simplifiez-vous la vie, consultez un professionnel!
Bâtir son plan financier n’est pas sorcier, mais demande un peu de temps. Vos minutes sont précieuses et vos journées bien remplies? Le conseiller peut vous accompagner dans cette démarche.
- Il conçoit avec vous un plan financier adapté à votre situation, peu importe votre âge ou votre actif.
- Il révise ce plan avec vous afin de l’ajuster au gré des événements de votre vie.
- Il vous conseille afin d’optimiser votre situation financière et ainsi vous permettre d’épargner davantage, mais aussi afin de faire croître et de préserver votre actif.
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