Introduction à l'investissement
Investir intelligemment commence par bien se connaître. Quel est votre objectif? Quel risque êtes-vous prêt à prendre? Comprendre votre profil d’investisseur vous aidera à choisir les placements qui correspondent à vos besoins et à bâtir un portefeuille solide.
Comprendre les bases de l’investissement
Avant de plonger, il est essentiel de connaître les caractéristiques d’un placement :
- Rendement : le gain potentiel.
- Risque : la possibilité de perte.
- Liquidité : la facilité de convertir en argent.
- Horizon temporel : la durée prévue de l’investissement.
Il existe divers véhicules d’investissement :
- Actions : parts d’entreprises offrant un potentiel de croissance, mais avec plus de risque.
- Obligations : prêts à des entités (gouvernements ou entreprises) avec des rendements fixes.
- Fonds communs de placement : portefeuilles diversifiés d'actions et d'obligations, gérés par des professionnels.
- Fonds négociés en bourse (FNB) : similaires aux fonds communs, mais se négocient comme des actions.
- Cryptos : des actifs numériques qui utilisent la cartographie (une méthode de sécurisation des données), un réseau pair à pair et un système de registre numérique pour enregistrer les transactions. Mise en garde : investir dans les « cryptos » est risqué et ils n'ont pas cours légal au Canada. Avant de vous y lancer, prenez le temps de vous informer.
Votre profil d’investisseur
Avant de choisir vos placements, il est important de bien comprendre ces trois notions fondamentales :
Votre objectif d’investissement dépend de ce que vous souhaitez accomplir avec votre argent. Il peut s’agir de :
- Accumuler une mise de fonds pour une propriété
- Planifier votre retraite
- Générer un revenu stable
- Faire croître votre capital sur le long terme
Votre objectif influencera le type de placements à privilégier. Par exemple, si votre but est la croissance à long terme, vous pourriez opter pour des fonds d’actions, tandis qu’un besoin de revenu régulier vous orientera vers des fonds de revenu.
L’horizon de placement correspond à la durée pendant laquelle vous prévoyez laisser votre argent investi avant d’en avoir besoin. Il se divise en trois catégories :
- Court terme (moins de 3 ans) : Vous aurez besoin de votre argent rapidement, donc privilégiez des placements sécuritaires comme les fonds du marché monétaire.
- Moyen terme (3 à 10 ans) : Vous pouvez tolérer une certaine volatilité, un portefeuille équilibré peut être une bonne option.
- Long terme (10 ans et plus) : Vous pouvez investir dans des placements plus dynamiques, comme des fonds d’actions, pour maximiser votre croissance
Votre tolérance au risque reflète votre capacité et votre volonté à supporter les fluctuations des marchés financiers. Elle dépend de plusieurs facteurs, comme votre situation financière, votre personnalité et votre expérience en investissement. On distingue trois profils de tolérance au risque :
- Faible : Vous préférez la stabilité et acceptez des rendements plus modestes en échange d’une sécurité accrue.
- Moyenne : Vous êtes prêt à tolérer des fluctuations modérées pour obtenir un meilleur potentiel de rendement.
- Élevée : Vous recherchez une forte croissance et êtes à l’aise avec les variations du marché.
Les trois grands profils d’investisseurs
Avantages des fonds communs
Portefeuilles diversifiés : des solutions clé en main
Si vous souhaitez investir sans avoir à choisir et suivre individuellement vos placements, les portefeuilles diversifiés sont une excellente option. Il s’agit de fonds communs de placement composés d’une combinaison équilibrée d’actifs selon un profil de risque donné.
Portefeuilles de revenu
Principalement composé d’obligations et d’actifs à faible risque, idéal pour les investisseurs prudents recherchant un revenu stable
Portefeuilles équilibrés
Mélange d’actions et d’obligations, parfait pour un équilibre entre croissance et stabilité
Portefeuilles d’actions
Majoritairement investi en actions, il convient aux investisseurs recherchant une croissance à long terme avec une tolérance au risque plus élevée
Gestion active vs gestion passive
En investissement, il existe deux grandes approches : la gestion active et la gestion passive.
Les Fonds FÉRIQUE sont gérés activement par des gestionnaires de renom et proposent des ratios de frais de gestion parmi les plus bas de l'industrie*. En plus, le conseil est inclus sans frais supplémentaires lorsque vous faites affaire avec Services d'investissement FÉRIQUE, le placeur principal.
Gestion active
Un gestionnaire de portefeuille prend des décisions stratégiques pour tenter de surpasser le marché. Cela implique des analyses poussées et une sélection rigoureuse des placements.
Gestion passive
L’objectif est de suivre un indice de marché (comme le S&P 500) avec peu d’interventions humaines. Cela se traduit généralement par des frais moindres.
Voici ce que nous pouvons faire pour vous :
- Faire le point sur votre situation, vos placements, et évaluer vos besoins.
- Vous proposer des outils pour mettre en place et suivre vos objectifs.
- Faire un plan de retraite ou réviser un plan existant.
- Planifier votre décaissement.
- Faire un plan financier et successoral complet qui prend en compte tous les aspects de votre situation, de la gestion des placements à l’optimisation fiscale, en passant par la transmission du patrimoine.
Communiquez avec nous :
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