Droit au but / Publié le .
« L’impossible n’existe pas pour celui qui le divise en plusieurs efforts possibles. » Robert Talbot
Voilà une sage citation qui nous rappelle qu’un effort réaliste et constant porte ses fruits. Et cela s’applique au monde de l’épargne. Pour s’acquitter d’un emprunt à la banque, la plupart des gens opteront pour un remboursement périodique qui leur permettra de débourser un montant proportionnel à leur budget sur une période de temps réaliste. C’est la base même d’une saine planification budgétaire.
Toutefois, trop de gens attendent encore à la dernière minute pour cotiser à leur REER et se retrouvent à devoir emprunter ou débourser une proportion importante de leur revenu net pour le faire. Un plan d’épargne périodique leur éviterait une telle pression, tout en leur offrant de nombreux autres avantages.
En fait, le plan d’épargne périodique est la meilleure façon d’investir dans les fonds communs de placement.
Voici pourquoi :
Il est plus simple de synchroniser ces prélèvements avec le versement de votre paie. L’épargne devient ainsi une habitude et s’intègre facilement à votre budget. Autrement dit, pensez à vous payer d’abord ! Cela vous permet aussi de prévoir les dépenses importantes. Plutôt que de payer des intérêts en achetant à crédit, vous pouvez épargner graduellement les montants nécessaires.
Les marchés boursiers connaissent des périodes de forte hausse et des chutes parfois marquées. Sous le coup de l’émotion, certains investisseurs sont tentés d’acheter alors que les marchés sont à leurs sommets ou de vendre leurs placements lorsque les marchés sont à leur plus bas. Cela revient à acheter au fort prix et à vendre au rabais, voire à perte, ce qui est contraire à la logique de l’investissement. Le plan d'épargne périodique permet de soustraire l’émotion de l’équation : quoi qu’il arrive en bourse, vous investissez le même montant et demeurez investi sur les marchés. Vous n’avez plus à vous demander si c’est « le bon moment » pour investir, ce qui est de toute façon impossible à prévoir.
Dans des marchés très volatils, voire baissiers, le plan d'épargne périodique peut permettre d’atténuer l’exposition de votre portefeuille aux fluctuations boursières. En effet, le plan d'épargne périodique fait en sorte que plus de parts sont achetées lorsque les marchés boursiers sont en baisse, puisque leur prix est moindre. À l’inverse, vous continuez à investir lorsque les marchés montent, mais vous obtenez moins de parts. Lorsque les marchés se relèvent, vous bénéficiez d’une hausse de valeur pour un plus grand nombre de parts et vous réduisez votre coût d’achat moyen.
Comme vous pouvez le constater, l’investissement périodique comporte de nombreux avantages. Vous pouvez débuter votre plan d’épargne avec aussi peu que 50 $ par période (à la semaine, aux deux semaines, à chaque mois ou trimestriellement). C’est simple, flexible et facile à gérer. Essayez-le avec un petit montant, puis augmentez-le quand vous le pourrez. Vous verrez graduellement vos projets prendre forme.
À vous d’en profiter !
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